房贷利息怎么算公积金

公积金贷款的利息计算主要依据贷款金额、贷款年限以及所选择的计息方式。以下是一些关键的计算步骤和公式：

利率换算

日利率 = 年利率 / 360

月利率 = 年利率 / 12

积数计息法

累计计息积数 = 每日余额合计数

利息 = 累计计息积数 × 日利率

逐笔计息法

利息 = 本金 × 利率 × 贷款期限

等额本息还款法

等额本息还款法是每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。计算公式如下：

每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^还款月数] / [（1 + 月利率）^还款月数 - 1]

等额本金还款法

等额本金还款法是每月偿还的本金固定，利息逐月递减。计算公式如下：

每月还款额 = （贷款本金 / 还款月数） + （贷款本金 - 已归还本金累计额） × 月利率

每月应还本金 = 贷款本金 / 还款月数

每月应还利息 = 剩余本金 × 月利率

复利计算

如果借款方未按照合同约定的时间偿还利息，则需要加收复利。复利计算公式如下：

复利 = 利息 × （1 + 日利率） ^ 逾期天数

示例计算

以贷款金额60万，贷款期限30年为例，分别采用等额本息和等额本金两种方式进行利息计算：

等额本息

总利息为29.32万元

平均每年支付利息约9773元，平均每月支付利息814元

等额本金

利息总额为25.72万元

平均每年支付利息8573元，平均每月支付利息714元

注意事项

利率换算中，一年通常按360天计算，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。

银行可以选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年366天），每月为当月公历实际天数。